LCI e LCA Estão Pagando Menos: O Que Mudou na Renda Fixa

LCI e LCA estão pagando menos em 2026. Entenda o que mudou na renda fixa, por que as taxas caíram e como comparar esses investimentos com atenção neste ano.

Durante muito tempo, falar de renda fixa no Brasil parecia quase uma conversa encerrada. A pessoa encontrava uma Letra de Crédito Imobiliário (LCI) ou uma Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) pagando uma determinada porcentagem do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), via que não precisava pagar Imposto de Renda, olhava rapidamente para o prazo e sentia que tinha encontrado uma alternativa interessante para deixar o dinheiro rendendo.

Só que existe uma característica do mercado financeiro que eu considero fundamental para quem está começando a investir: nenhuma taxa está congelada no tempo.

O produto continua sendo o mesmo, mas o cenário muda. Os juros mudam, a necessidade de captação dos bancos muda, a concorrência entre instituições muda e, consequentemente, aquilo que uma instituição oferece hoje pode ser diferente do que ela oferecia alguns meses atrás.

É justamente isso que está acontecendo com LCI e LCA em 2026.

Um levantamento da Quantum Finance publicado pelo InfoMoney mostrou que a remuneração média das LCIs atreladas ao CDI caiu de 94,41% do CDI em 2025 para 88% em 2026. Nas LCAs, a redução foi menor, de 90,05% para 88,24% do CDI. O movimento chama atenção porque estamos falando de dois produtos que continuam muito presentes na carteira do investidor brasileiro.

E existe uma contradição interessante aí.

Mesmo com a remuneração média menor, a LCI continua crescendo entre os investidores. Dados divulgados pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) mostram que o estoque de LCI chegou a R$ 515,8 bilhões em junho de 2026, uma alta de 13,7% em relação a dezembro de 2025.

Então, afinal, o que está acontecendo?

Eu quero usar este artigo para responder justamente essa pergunta, porque acredito que ela seja mais importante do que simplesmente descobrir qual aplicação está pagando a maior taxa hoje.

A renda fixa não é uma fotografia

Quando comecei a estudar investimentos com mais atenção, uma das coisas que mais me chamaram a atenção foi perceber como é fácil olhar para uma aplicação financeira como se ela tivesse uma característica permanente.

A gente fala que determinado investimento rende 100% do CDI e, sem perceber, transforma aquela informação em uma espécie de identidade do produto. Como se todo CDB pagasse sempre a mesma coisa, como se toda LCI tivesse uma remuneração parecida ou como se o rendimento encontrado hoje fosse uma característica definitiva daquela aplicação.

Não é.

A taxa oferecida por um investimento depende de uma série de fatores. Entre eles estão o prazo, a instituição emissora, a necessidade de captação de recursos, as condições do mercado, a relação entre oferta e demanda e o próprio ambiente de juros.

É por isso que duas LCIs podem ter o mesmo nome, a mesma isenção tributária e ainda assim oferecer remunerações diferentes.

Também é por isso que uma LCI que parecia extremamente atraente há um ano pode hoje estar apenas dentro da média do mercado.

Essa percepção é importante porque estamos vivendo um momento em que o investidor brasileiro passou a ter acesso a uma quantidade enorme de informações.

Basta abrir um aplicativo de investimentos para encontrar dezenas de produtos. São CDBs, LCIs, LCAs, fundos, títulos públicos, debêntures e diversos outros instrumentos. O problema é que a facilidade para encontrar investimentos não significa necessariamente facilidade para compará-los.

E é aí que começam algumas confusões.

Por que LCI e LCA chamam tanta atenção?

A LCI é a Letra de Crédito Imobiliário, enquanto a LCA é a Letra de Crédito do Agronegócio.

De maneira simplificada, são títulos de renda fixa relacionados ao financiamento de setores específicos da economia. A LCI está ligada ao crédito imobiliário e a LCA ao agronegócio.

Para a pessoa física, existe ainda um fator que historicamente ajudou a tornar esses produtos muito conhecidos: a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos, observadas as regras tributárias vigentes.

Isso cria uma situação que pode parecer simples, mas não é.

Imagine que alguém encontre uma LCI pagando 90% do CDI e um CDB pagando 100% do CDI.

A primeira reação pode ser dizer:

“Vou escolher o CDB porque 100% é maior que 90%.”

Mas essa comparação ignora a tributação.

O CDB sofre incidência de Imposto de Renda conforme o prazo da aplicação. A LCI, para pessoa física, tem tratamento tributário diferente.

Portanto, não basta olhar para o percentual anunciado.

O que interessa é quanto efetivamente chega ao investidor depois dos custos e impostos aplicáveis.

Esse é um dos motivos pelos quais eu não gosto quando uma pessoa olha apenas para o número maior na tela do aplicativo.

Um percentual maior não significa automaticamente um resultado líquido maior.

E um percentual menor não significa automaticamente que o investimento seja pior.

A comparação precisa ser feita com as mesmas bases.

O que mudou nas taxas de LCI e LCA em 2026?

Aqui entramos no ponto que trouxe esse assunto novamente para o noticiário financeiro.

Segundo levantamento da Quantum Finance publicado pelo InfoMoney, a remuneração média das LCIs atreladas ao CDI caiu de 94,41% em 2025 para 88% em 2026, considerando os títulos com prazo de 12 meses analisados. Nas LCAs, a média passou de 90,05% para 88,24% do CDI.

Isso não significa que todas as LCIs estejam pagando exatamente 88% do CDI ou que toda LCA esteja oferecendo 88,24%.

É uma média.

E essa diferença entre média e oferta individual é importante.

Quando alguém lê que “LCI está pagando menos”, pode imaginar que todos os produtos disponíveis no mercado tiveram exatamente a mesma redução.

Não é assim que funciona.

As instituições podem oferecer taxas diferentes, e o investidor também pode encontrar condições diferentes dependendo do prazo, do emissor e do momento em que procura a aplicação.

O que os números mostram é uma mudança no ambiente de remuneração médio.

E existe outro dado interessante nessa história: mesmo com essa redução, a LCI continua crescendo.

A ANBIMA informou em setembro de 2026 que os investimentos das pessoas físicas chegaram a R$ 9,1 trilhões no primeiro semestre do ano, considerando varejo tradicional, alta renda e private. Dentro do varejo tradicional, os investimentos em títulos e valores mobiliários, como títulos públicos, ações, CDBs, LCIs e LCAs, cresceram 7,3% e alcançaram R$ 1,3 trilhão.

A LCI teve destaque dentro desse movimento, com alta de 21,2% no varejo tradicional e estoque total de R$ 515,8 bilhões, crescimento de 13,7% em relação a dezembro de 2025.

Ou seja: a taxa média caiu, mas o interesse pelo produto continua forte.

Isso mostra uma coisa importante sobre o comportamento do investidor brasileiro.

Ele não está olhando somente para a taxa.

A combinação entre renda fixa, previsibilidade, isenção tributária para pessoa física e percepção de segurança continua fazendo com que esses produtos ocupem espaço importante nas carteiras.

Mais investidores também significa mais necessidade de comparar

Existe uma mudança silenciosa acontecendo no mercado brasileiro.

O investidor de varejo está participando mais.

A própria ANBIMA registrou crescimento dos investimentos das pessoas físicas e destacou o avanço da participação do varejo em produtos como títulos públicos, ações e LCIs.

Isso é positivo do ponto de vista da democratização do acesso aos investimentos, mas traz uma responsabilidade enorme para a educação financeira.

Porque entrar no mercado ficou muito mais fácil.

Entender o mercado continua sendo outra história.

Hoje uma pessoa consegue abrir uma conta, transferir dinheiro e comprar um investimento pelo celular em poucos minutos.

Isso é uma transformação gigantesca.

Mas facilidade de acesso pode criar uma ilusão de simplicidade.

O aplicativo mostra uma taxa, um prazo, uma aplicação mínima e, muitas vezes, algumas informações resumidas. Para quem está começando, aquilo pode parecer suficiente.

Só que investir envolve perguntas que não aparecem necessariamente na primeira tela.

De onde vem essa remuneração?

Qual é o prazo?

Existe carência?

Posso retirar antes?

Quem emitiu o título?

Existe cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)?

Qual é a tributação?

Como essa taxa se compara com outra aplicação depois dos impostos?

E, principalmente, esse dinheiro tem uma finalidade que combina com o prazo do investimento?

É nesse ponto que eu acredito que a educação financeira deixa de ser uma matéria teórica e passa a ter uma utilidade muito concreta.

A palavra “isento” pode esconder uma comparação ruim

Eu vejo uma armadilha especialmente interessante quando falamos de LCI e LCA.

É a palavra “isento”.

Ela chama atenção.

Quando alguém vê “isento de Imposto de Renda”, existe uma tendência natural de pensar que aquele investimento é automaticamente superior a outro que paga imposto.

Mas não funciona assim.

A isenção é uma característica importante, porém ela precisa entrar dentro da conta completa.

Imagine, por exemplo, uma aplicação tributada que oferece uma taxa significativamente maior do que uma aplicação isenta.

Dependendo do prazo e da taxa, o investimento tributado pode entregar um resultado líquido superior.

Por isso, a pergunta correta não é:

“Esse investimento é isento?”

A pergunta é:

“Quanto esse investimento deve entregar líquido, considerando taxa, prazo e tributação?”

Parece uma diferença pequena de linguagem, mas muda completamente a maneira de analisar um investimento.

Eu prefiro ensinar o leitor a fazer essa pergunta porque ela continua funcionando mesmo quando os produtos mudam.

A taxa de uma LCI pode cair.

Um CDB pode aparecer pagando uma remuneração diferente.

Um título público pode mudar sua rentabilidade de acordo com o cenário.

As regras podem ser alteradas.

Mas o princípio de comparar o resultado líquido continua sendo útil.

Um exemplo simples para entender a diferença

Vamos imaginar dois investimentos apenas para entender o raciocínio.

De um lado, temos uma LCI que oferece 90% do CDI e, para simplificar o exemplo, vamos considerar que ela seja isenta de Imposto de Renda para a pessoa física.

Do outro, temos um CDB que oferece 100% do CDI, mas sofre tributação.

Se eu olhar apenas para a propaganda, o CDB parece claramente superior.

Cem é maior que noventa.

Mas essa conta está incompleta.

No CDB, uma parcela do rendimento será destinada ao Imposto de Renda de acordo com o prazo. Na LCI, dentro das regras atuais aplicáveis à pessoa física, o rendimento é isento.

Portanto, a comparação precisa transformar as duas taxas em uma base equivalente.

É exatamente nesse momento que muitas pessoas percebem que comparar investimentos não é simplesmente procurar o número maior.

Também é importante entender que uma comparação desse tipo depende das condições específicas de cada produto. Prazo, liquidez e características da emissão podem mudar o resultado da análise.

É por isso que eu não quero terminar este artigo dizendo que “LCI é melhor que CDB” ou que “CDB é melhor que LCI”.

Esse tipo de frase pode até funcionar como manchete de internet, mas não ensina ninguém a analisar.

O que precisamos aprender é como fazer a pergunta certa diante da oferta que aparece na nossa frente.

O prazo pode ser mais importante do que alguns pontos de rentabilidade

Outro aspecto que costuma ficar escondido quando o investidor olha apenas para a taxa é o prazo.

Imagine uma pessoa que encontrou uma LCI oferecendo uma taxa interessante, mas precisa do dinheiro daqui a quatro meses.

Se aquele investimento possui prazo ou carência incompatível com a necessidade financeira dessa pessoa, a taxa deixa de ser a principal questão.

O problema passou a ser liquidez.

E liquidez significa, de maneira simples, a facilidade e a velocidade com que conseguimos transformar um investimento em dinheiro disponível.

Isso muda completamente a análise.

Dinheiro destinado a uma emergência não deveria ser tratado da mesma maneira que dinheiro reservado para um objetivo daqui a três anos.

Uma pessoa que está formando sua reserva financeira precisa pensar primeiro na possibilidade de precisar do dinheiro.

Outra pessoa que já possui uma reserva adequada e está investindo para um objetivo de longo prazo pode aceitar condições diferentes.

Não existe uma taxa suficientemente bonita que transforme um investimento inadequado para o objetivo em uma boa escolha.

Essa é uma das ideias que eu mais gostaria que o iniciante guardasse.

Investimento não começa pelo produto. Começa pelo objetivo.

E o FGC? A proteção é importante, mas não transforma todo investimento em igual

LCI e LCA estão entre os produtos cobertos pela garantia ordinária do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), dentro das regras estabelecidas.

Atualmente, a garantia cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por instituição financeira ou conglomerado, respeitado também o limite global de R$ 1 milhão em um período de quatro anos.

Isso é uma informação importante para o investidor.

Mas aqui também existe uma confusão que vale a pena evitar.

FGC não significa que qualquer investimento financeiro esteja protegido.

A cobertura depende do produto e das regras aplicáveis.

O próprio FGC lista LCI, LCA, CDB e outros instrumentos entre os produtos cobertos, enquanto títulos públicos, fundos de renda fixa, debêntures, Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA), por exemplo, não fazem parte da garantia ordinária.

Por isso, não devemos usar a frase “tem FGC” como se ela encerrasse a análise.

A existência da garantia é um elemento importante de avaliação de risco, mas não substitui a análise do produto.

Também existe uma razão prática para respeitar os limites.

Se uma pessoa possui R$ 400 mil em produtos cobertos pelo FGC dentro de uma mesma instituição ou conglomerado, não deve imaginar que os R$ 400 mil estejam integralmente protegidos pela garantia ordinária.

É preciso conhecer os limites e considerar a concentração dos recursos.

Educação financeira, nesse caso, significa justamente não confundir uma proteção específica com uma garantia absoluta sobre todo o patrimônio.

A LCI ganhou novos emissores

Existe ainda uma mudança menos conhecida, mas bastante interessante.

Desde setembro de 2025, as Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFIs) passaram a poder emitir LCI, conforme regulamentação do Conselho Monetário Nacional.

A B3 explicou em agosto de 2026 que essa mudança abriu uma nova fase para o mercado de LCI, com a entrada de novos emissores.

Na prática, isso pode ampliar as alternativas disponíveis, aumentar a concorrência entre instituições e contribuir para diferentes combinações de prazo e remuneração.

Para o investidor iniciante, porém, eu acho mais importante entender o princípio por trás da mudança do que decorar a sigla SCFI.

Quando mais instituições podem participar de um mercado, a dinâmica de oferta pode mudar.

E quando a dinâmica muda, as condições oferecidas aos investidores também podem mudar.

É justamente por isso que não faz sentido decorar uma taxa como se ela fosse permanente.

O mercado financeiro está em movimento.

Por que a LCI continua crescendo mesmo pagando menos?

Essa é uma das perguntas mais interessantes do assunto.

Se a remuneração média caiu, por que o volume investido continua aumentando?

Uma parte da explicação está no conjunto de características que tornou a LCI atraente para o investidor brasileiro.

Existe a isenção de Imposto de Renda para pessoa física, a possibilidade de remuneração vinculada ao CDI ou a outros referenciais conforme a emissão, a relação com o crédito imobiliário e a cobertura do FGC dentro das regras aplicáveis.

Além disso, estamos falando de um produto que já entrou no radar de uma quantidade enorme de investidores.

Quando um produto se torna conhecido, ele ganha uma espécie de inércia positiva.

A pessoa conversa com alguém que já investe, vê uma oferta no aplicativo, lembra que LCI é renda fixa e isenta de Imposto de Renda e começa a considerar aquela alternativa.

Isso ajuda a explicar por que a queda de uma taxa média não significa necessariamente desaparecimento do produto.

O investidor não está escolhendo somente uma porcentagem.

Ele está escolhendo um conjunto de características.

E esse conjunto pode continuar fazendo sentido mesmo quando a remuneração muda.

O que eu faria diante de uma oferta de LCI ou LCA?

Eu começaria pelo mais básico: descobrir para que serve aquele dinheiro.

Essa pergunta parece simples demais, mas evita uma quantidade enorme de decisões ruins.

Se o dinheiro é a reserva de emergência, eu olharia primeiro para liquidez e segurança.

Se é dinheiro para uma viagem daqui a um ano, o prazo passa a ser central.

Se é um recurso que não será utilizado durante alguns anos, posso analisar outras possibilidades de renda fixa com mais tranquilidade.

Depois disso, eu compararia a remuneração líquida.

Não ficaria apenas olhando para a porcentagem anunciada.

Também verificaria o vencimento, a carência, as condições para resgate, o emissor e a cobertura do FGC, quando aplicável.

E somente depois compararia com outros produtos.

Esse processo pode parecer mais trabalhoso do que simplesmente clicar em “investir”, mas existe uma diferença enorme entre investir rápido e investir sem entender.

Eu prefiro gastar alguns minutos compreendendo uma aplicação do que passar meses carregando um investimento que não combina com o objetivo para o qual eu precisava daquele dinheiro.

O investidor não precisa correr atrás da maior taxa

Existe uma espécie de corrida permanente nos aplicativos de investimento.

Uma taxa aparece.

Depois outra.

Depois alguém publica uma lista dizendo que determinado banco está pagando mais.

Em seguida surge uma LCI com prazo diferente.

Depois um CDB com percentual maior.

E o investidor começa a sentir que está sempre perdendo alguma oportunidade.

Essa sensação pode ser perigosa.

Investir não deveria ser uma caça permanente à maior taxa disponível.

Porque, quando a pessoa entra nessa lógica, começa a tomar decisões baseadas no produto que apareceu naquele momento e não no objetivo financeiro que possui.

Uma aplicação que paga 1 ponto percentual a mais, mas exige um prazo incompatível com sua vida, pode ser menos adequada para você.

Uma taxa um pouco menor, mas compatível com seu prazo, sua necessidade de liquidez e sua estratégia, pode cumprir melhor a função para a qual o dinheiro foi separado.

Eu sei que essa conclusão não é tão emocionante quanto descobrir “a aplicação que está pagando mais”.

Mas ela é muito mais útil.

O patrimônio não é construído pela escolha de uma taxa isolada.

Ele é construído por uma sequência de decisões coerentes ao longo do tempo.

O que realmente mudou na renda fixa?

Talvez a mudança mais importante não esteja na LCI ou na LCA.

Está na forma como precisamos olhar para elas.

Durante um período de juros elevados, a renda fixa ganhou enorme destaque entre os brasileiros. A ANBIMA mostra que o volume investido por pessoas físicas continua crescendo e que os títulos públicos e as LCIs tiveram forte expansão no varejo tradicional.

Ao mesmo tempo, o mercado está modificando suas condições.

As taxas médias de LCI e LCA diminuíram.

Novos emissores entraram nesse mercado.

A concorrência e a oferta de produtos continuam mudando.

O investidor tem cada vez mais acesso.

E tudo isso exige uma coisa que não aparece na tela do aplicativo:

capacidade de comparar.

Essa talvez seja a parte mais importante da história.

Não adianta democratizar o acesso aos investimentos se a pessoa continuar escolhendo somente pelo número que aparece em destaque.

Quanto maior for a quantidade de produtos disponíveis, maior será a necessidade de educação financeira.

A renda fixa também exige aprendizado

Existe uma ideia de que renda fixa é simples porque o nome transmite segurança.

Eu não vejo dessa maneira.

Renda fixa pode ser mais previsível em determinados aspectos do que investimentos de renda variável, mas isso não significa que seja necessário entender pouco.

É preciso conhecer taxa, prazo, liquidez, risco de crédito, tributação, inflação e objetivo financeiro.

Também é preciso entender que uma taxa prefixada, uma taxa pós-fixada e uma taxa vinculada à inflação representam estruturas diferentes.

No caso das LCIs e LCAs, precisamos acrescentar a questão tributária e as características específicas de cada emissão.

Isso não significa que o iniciante precise virar especialista em mercado financeiro antes de investir.

Significa apenas que ele precisa conhecer o suficiente para não tomar decisões no escuro.

E é justamente esse o papel que eu gostaria que a educação financeira desempenhasse.

Não quero que o leitor termine este artigo decorando que determinada LCI está pagando 88% do CDI.

Essa informação pode mudar.

Quero que ele termine sabendo perguntar:

Qual é a taxa?

Qual é o prazo?

Quando posso retirar?

Quanto vou receber líquido?

Quem está emitindo?

Existe cobertura do FGC?

Esse investimento combina com o objetivo do meu dinheiro?

Essas perguntas continuam válidas mesmo quando o mercado muda.

A melhor taxa de hoje não precisa ser a decisão da sua vida

Eu gosto de pensar que investir é uma relação de longo prazo com o próprio dinheiro.

Hoje podemos encontrar uma determinada condição.

Daqui a seis meses, ela pode ser outra.

Daqui a dois anos, o cenário de juros pode ter mudado completamente.

Novos produtos podem surgir.

Outros podem perder espaço.

Uma aplicação que parecia excepcional pode deixar de ser competitiva.

E isso não significa necessariamente que alguém errou ao investir anteriormente.

Significa que o mercado mudou.

O que precisamos fazer é acompanhar as mudanças sem transformar cada movimento do mercado em motivo para trocar de investimento compulsivamente.

A LCI e a LCA são bons exemplos disso.

Elas continuam importantes.

Continuam atraindo recursos.

Continuam sendo procuradas por investidores.

Mas suas taxas médias mudaram.

O mercado ganhou novos emissores.

E a comparação com outros produtos passou a exigir ainda mais atenção.

Não existe contradição nisso.

É simplesmente o mercado funcionando.

O dinheiro precisa de uma estratégia, não de uma caça às oportunidades

No fim das contas, é isso que eu gostaria de deixar como mensagem.

Quando vejo uma pessoa começando a investir, muitas vezes percebo que ela está procurando uma resposta muito específica:

“Qual investimento eu compro?”

Eu entendo essa pergunta.

Só que, com o tempo, eu aprendi que existe uma pergunta anterior muito mais importante:

“O que eu quero que esse dinheiro faça por mim?”

Se eu não sei a resposta, qualquer taxa pode parecer interessante.

Se eu sei a resposta, começo a enxergar os investimentos de outra maneira.

Uma LCI deixa de ser simplesmente uma aplicação que paga determinado percentual do CDI e passa a ser uma ferramenta que pode ou não fazer sentido dentro de determinado objetivo.

O mesmo acontece com uma LCA, um CDB, um título público ou qualquer outro investimento.

O produto deixa de comandar a decisão.

O objetivo passa a comandar a escolha.

E essa mudança de perspectiva é muito mais importante do que saber qual instituição está pagando a maior taxa nesta semana.

A renda fixa mudou. E nós também precisamos mudar a forma de olhar para ela

As notícias sobre a queda das taxas de LCI e LCA podem parecer, à primeira vista, apenas mais uma informação sobre investimentos.

Para mim, elas representam algo maior.

Elas mostram que o mercado financeiro está vivo e que aquilo que encontramos hoje não necessariamente estará disponível amanhã.

Mostram também que o investidor brasileiro está participando mais desse mercado. Os R$ 9,1 trilhões investidos por pessoas físicas no primeiro semestre de 2026 e o crescimento da LCI são sinais de que o investimento deixou de ser assunto restrito a uma parcela pequena da população.

Mas acesso sem conhecimento pode criar uma nova dificuldade.

Quanto mais produtos aparecem, mais precisamos aprender a compará-los.

Quanto mais aplicativos facilitam o investimento, mais precisamos entender o que estamos comprando.

Quanto mais uma palavra como “isento” chama nossa atenção, mais precisamos olhar para o resultado completo.

E quanto mais o mercado muda, menos sentido faz decorar uma única taxa como se ela fosse permanente.

A LCI pode pagar menos hoje do que pagava no ano passado.

A LCA também pode mudar.

Um CDB pode oferecer uma condição diferente amanhã.

O cenário de juros pode mudar.

E tudo isso faz parte do funcionamento normal do mercado.

O que não deveria mudar é a nossa forma de pensar.

Eu posso não saber qual será a melhor taxa disponível daqui a seis meses. Ninguém sabe com certeza.

Mas posso aprender a comparar.

Posso entender tributação.

Posso observar prazo e liquidez.

Posso conhecer os limites do FGC.

Posso separar reserva de emergência de dinheiro destinado a objetivos de longo prazo.

Posso deixar de correr atrás de cada oferta que aparece na tela.

E, principalmente, posso aprender a fazer meu dinheiro trabalhar de acordo com a minha vida, e não reorganizar minha vida inteira para caber dentro do investimento que apareceu naquele dia.

A renda fixa está mudando. O mercado está mudando. E quanto melhor for nossa educação financeira, menos dependentes ficaremos da próxima promessa de rentabilidade que aparecer na tela do celular.

Esse, para mim, é o verdadeiro investimento que vale a pena manter.